40代からでも遅くない？インデックス投資のリアルな話

「40代から投資を始めても遅くないですか？」

これ、本当によく聞かれます。

私自身も35歳で始めるとき、「もう少し早く始めていれば…」と思いました。
でも今振り返れば、始めた日が一番早いタイミングだったと感じています。

この記事では、40代からインデックス投資を始めた私のリアルな話をお伝えします。

40代からでも遅くない、数字で考えてみる

日本人の平均寿命は、女性が約87歳（2023年時点、厚生労働省「簡易生命表」より）です。

40歳から始めたとして、老後（65歳）まで25年間あります。

長期投資の効果は「時間」で生まれます。
25年という時間は、複利の力が十分に働く期間です。

逆に言えば、「今始めない」を選んだら、その25年間はゼロのまま。
どちらがいいかは、考えるまでもないと思います。

インデックス投資を続けていく上で大切な3つの原則があります。

短期の値動きに一喜一憂せず、長い目線で持ち続けることが重要です。
過去のデータを見ると、株式市場は短期では大きく変動しますが、
長期では右肩上がりの傾向が続いています。
（ただし、将来の運用成果を保証するものではありません）

毎月定額を買い続けることで、「ドルコスト平均法」の効果が働きます。
価格が高いときは少なく、安いときは多く買えるため、
長期的に平均取得価格を抑えやすくなります。

1つの会社や国に集中せず、世界中の企業に分散して投資することでリスクを抑えます。
全世界株式インデックスファンドは、まさにこの考え方を体現した商品です。

35歳から始めて6年が経ちました。
リアルな感想をお伝えします。

最初はマイナスになるたびにドキドキしていました。
でも今は「安く買えるチャンス」と思えるようになりました。
続けることで、精神的な耐性がついていきます。

積立設定をしたあとは、基本的に何もしていません。
相場が下がっても売らない。上がっても浮かれない。
「ほったらかし」が最も効果的な戦略だと実感しています。

最初は「本当にこれでいいのか」と不安でしたが、
今は口座に入金されたら自動で積み立てられる仕組みが完全に定着しています。
仕組み化できれば、意志の力は不要です。

20代と比べて老後までの時間が短い分、
リスクの取り方には注意が必要です。
「全財産を株式に」という極端な運用は避け、
生活防衛資金（生活費の3〜6ヶ月分程度）は別に確保しておくことをおすすめします。

投資に回すお金は、当面使う予定のないお金に限りましょう。
生活費や教育費に充てる予定のあるお金を投資に回すのは危険です。

インデックス投資は分散効果でリスクを抑えられますが、
元本割れの可能性はゼロではありません。
投資は自己責任のもとで行ってください。

「遅かった」は始めない理由にはなりません。
気づいた今日が、一番早いスタートの日です。

一緒に、少しずつ前に進んでいきましょう！

※本記事は一般的な情報提供を目的としており、特定の投資を推奨するものではありません。
投資は元本割れのリスクがあります。最終的な投資判断はご自身の責任で行ってください。

ゆずのみ